רגע הפרישה מהעבודה הוא רגע של סיכום תקופה ותחילתו של פרק חדש:

אחרי עשרות שנים של עבודה קשה והפרשות חודשיות לחיסכון הפנסיוני, אתם מצפים באופן טבעי להנות מהפירות ולנוח!!

 אך כאן בדיוק מסתתר אחד המכשולים הבירוקרטיים והפיננסים הגדולים והיקרים ביותר במדינת ישראל: המפגש עם רשות המיסים.

רבים מהפורשים אינם מודעים לכך, אבל אם תשכחו לבצע הליך פורמלי שנקרא "קיבוע זכויות", המדינה עלולה לנכות מס גבוה באופן משמעותי מקצבת הפנסיה שלכם. 

אבל בשנים האחרונות, חוקי המשחק השתנו לטובת הפורשים באופן דרמטי, והבנת הנתונים החדשים יכולה להיות שווה לכם אלפי שקלים בכל חודש ומאות אלפי שקלים לאורך כל תקופת הפרישה.

מהו קיבוע זכויות ולמה הוא קריטי דווקא עכשיו?

קיבוע זכויות ( טופס 161ד') הוא הליך חד-פעמי שבו אתם מודיעים למס הכנסה כיצד אתם רוצים לנצל את "סל הפטור" המגיע לכם.

מדינת ישראל מעניקה לכל פורש שמגיע לגיל פרישה (גיל זכאות) פטור ממס על הקצבה, אך הפטור אינו ניתן באופן אוטומטי.

הסיבה שהנושא הזה הפך לקריטי במיוחד בשנים האחרונות, היא "תיקון 190" לפקודת מס הכנסה, הכולל הגדלת הפטור לאורך שנים. 

אנו נמצאים כעת באחת התחנות המשמעותיות ביותר של המתווה הזה.

אבני דרך – פטור ממס ב-2026 ומעבר לה:

1. עליית אחוז הפטור
   החל משנת 2025, אחוז הפטור ממס על קצבה מזכה עומד על 57%. במונחים כספיים, מדובר על סכום של כ-5,375 ש"ח המותרים בפטור ממס בכל חודש.
2. הצפי ל-2028
   זהו לא סוף התהליך. המתווה קובע כי בשנת 2028 אחוז הפטור יזנק ל-67%, מה שיגדיל עוד יותר את הנטו שישאר לכם ביד.
3. תקרת הקצבה המזכה
   נכון לשנת 2025, התקרה עומדת על 9,430 ש"ח לחודש (או 113,160 ש"ח לשנה). זהו הסכום המקסימלי שממנו נגזר הפטור, והוא מהווה הטבה כלכלית עצומה למי שיודע לנצל אותה נכון.

משיכה חד-פעמית פטורה ממס (היוון קצבה)

אחד היתרונות הגדולים ביותר בביצוע קיבוע זכויות הוא היכולת לבחור בין פטור על הקצבה החודשית לבין משיכה של סכום הוני חד-פעמי בפטור ממס. 

עבור פורשים רבים, האפשרות לפגוש סכום כסף גדול באופן מיידי – כדי לסגור משכנתא, לעזור לילדים או פשוט להשקיע – היא קריטית.

החל משנת 2025, ניתן למשוך עד 967,500 ש"ח בפטור ממס (בכפוף לתנאי הקצבה המינימלית). 

מדובר בסכום שיכול לשנות חיים, אך הוא נגזר ישירות מתוך סל הפטור שלכם. 

ככל שתמשכו יותר כסף מזומן פטור ממס, כך הפטור על הקצבה החודשית שלכם יקטן, ולהיפך. 

כאן נכנס לתמונה התכנון הפיננסי המקצועי – מציאת האיזון המדויק שמתאים לצרכים שלכם.

למה אומרים ש"אסור לעשות קיבוע זכויות לבד"?

הליך קיבוע זכויות הוא בלתי הפיך, ברוב המכריע של המקרים. 

ברגע שהגשתם את הטופס לרשות המיסים וחלפו 90 יום, הבחירה שלכם מקובעת .

טעות קטנה בחישוב, או חוסר הבנה של השלכות המשיכה על הקצבה העתידית, עלולים לעלות לכם בהפסד של עשרות אלפי שקלים מצטברים.

זה קורה כי הבירוקרטיה מול מס הכנסה עשויה להיות מתישה ומבלבלת – צריך לאסוף בין היתר, את כל  טפסי ה-161 מהמעסיקים לאורך השנים, לחשב את המענקים הפטורים שלקחתם בעבר (נוסחת הנסיגה) ולבחון את צרכי התזרים העתידיים שלכם.

שאלות נפוצות – קיבוע זכויות 2026

האם כל אחד חייב לעשות קיבוע זכויות?

ההליך מיועד לכל מי שהגיע לגיל זכאות (גיל פרישה) ומקבל קצבת פנסיה. אם הקצבה שלכם גבוהה מסף המס, או אם אתם מעוניינים למשוך כספים באופן חד-פעמי, קיבוע זכויות הוא הדרך היחידה שלכם לקבל את הפטורים המגיעים לכם בחוק.

מה קורה אם כבר פרשתי לפני 2025 ולא עשיתי קיבוע זכויות?

ניתן לבצע את ההליך גם רטרואקטיבית (בכפוף למגבלות מסוימות), אך חשוב לעשות זאת בהקדם. כל חודש שעובר ללא הפטור המעודכן עשוי להיות חודש שבו שילמתם מס עודף שניתן היה לחסוך.

איך משפיעים הפיצויים שמשכתי לפני 20 שנה על הפטור שלי היום?

זו נקודה קריטית. קיים מנגנון שנקרא "נוסחת הנסיגה". מס הכנסה "זוכר" פיצויים פטורים שמשכתם ב-32 השנים שקדמו לגיל הפרישה. משיכות אלו מקטינות את סל הפטור שלכם היום. ב'מרקר', אנו יודעים לחשב בדיוק את ההשפעה הזו ולתכנן את הצעדים הבאים כדי למזער את הנזק.

האם אני צריך להגיע פיזית למשרדי מס הכנסה?

כיום ניתן לבצע חלק גדול מהתהליך באופן דיגיטלי, אך הבעיה אינה ההגשה הטכנית אלא קבלת ההחלטות. למשל ההחלטה כמה להשאיר לקצבה וכמה למשוך במזומן – דורשת סימולציה מקצועית שאנחנו יכולים לעשות עבורכם.

מה יקרה בשנת 2028? האם אצטרך לעשות את התהליך מחדש?

מי שיבצע קיבוע זכויות ב-2026 ייהנה מהגדלת הפטור המובנית בחוק באופן אוטומטי בהמשך הדרך, כל עוד התכנון המקורי שלו לקח בחשבון את השינויים הצפויים.

השורה התחתונה: אל תוותרו על מה שמגיע לכם

שנת 2026 מביאה איתה בשורה כלכלית אמיתית לפורשים – הפטור של 57% הוא הטבה משמעותית שיכולה להגדיל את ההכנסה הפנויה שלכם באלפי שקלים. 

בעידן של יוקר מחיה גואה, כל שקל שנחסך ממס הכנסה הוא שקל שחוזר אליכם ולמשפחתכם.

במרקר, עם ניסיון של מעל 35 שנה בליווי פורשים, אנו מתמחים בפיצוח הקוד של מס הכנסה. 

אצלנו תקבלו ליווי צעד אחר צעד – מהבנת הצרכים, דרך איסוף הטפסים ועד להגשה המדויקת, כדי לוודא שלא השארתם שקל אחד מיותר בקופת המדינה!

אל תתנו לבירוקרטיה לקחת לכם את הפנסיה. 

צוות המומחים שלנו זמין עבורכם 

צרו קשר בטלפון 04-854-5000 או השאירו פרטים, ובואו נבטיח שאתם מוציאים את המקסימום האפשרי מהפרישה שלכם.

מידע זה נועד למטרות אינפורמטיביות בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ פנסיוני או פיננסי אישי המותאם לנתוניו של כל אדם. ביצוע פעולות במיסוי פרישה דורש התייעצות עם איש מקצוע מוסמך בכפוף להוראות הדין המשתנות.

הפוסט פרישה חכמה ב-2026: המדריך המלא כך תנצלו את שיא הפטור ממס על הפנסיה שלכם הופיע לראשונה ב-מרקר.

עבור רבים, מדובר ברגע שבו מפסיקים לעבוד למען הכסף ומתחילים לגרום לכסף לעבוד עבורם. 

אך למרות הציפייה לשנים של חופש, פנאי ושלווה, המציאות בשטח מלמדת על חשש כבד בקרב הציבור הישראלי.

נתונים עדכניים חושפים תמונה מדאיגה: רק כ-45% מהישראלים הנמצאים לקראת גיל פרישה סבורים שיש להם מספיק כסף כדי לשמור על רמת החיים לה הורגלו. 

משמעות הדבר היא שיותר ממחצית מהפורשים העתידיים חיים בתחושת אי-ודאות כלכלית. 

במרקר , אנחנו רואים יום-יום איך תכנון פרישה מוקדם ומקצועי יכול להפוך את תחושת החרדה לביטחון עצמי גבוה ולשקט נפשי אמיתי – בטווח הארוך ובטווח הקצר.

למה תכנון פרישה הוא תהליך כל כך מורכב?

הסיבה העיקרית לכך שפורשים רבים מרגישים "אבודים" היא המורכבות המובנית של המערכת הפנסיונית והמיסוי בישראל. לא מדובר רק בבדיקת היתרה בקרן הפנסיה, אלא בפאזל רב-שכבתי הכולל מספר רב של שאלות קריטיות:

מתי הזמן הנכון לפרוש? האם כדאי להקדים את הפרישה או לדחות אותה? לכל החלטה כזו יש השלכות ישירות על גובה הקצבה החודשית ועל הטבות המס.

איך ממקסמים את הזכויות מול רשות המיסים? נושאים כמו קיבוע זכויות, היוון קצבה ופטורים על הפיצויים דורשים מומחיות ספציפית שיכולה לחסוך לכם עשרות ואף מאות אלפי שקלים – רק עם ליווי מקצועי של מתכנן פרישה.

כיצד לשמור על רמת החיים? הפער בין השכר האחרון לבין הקצבה הראשונה עלול להיות משמעותי. ללא תכנון נכון, משפחות רבות מוצאות את עצמן נאלצות לצמצם הוצאות דווקא בשנים שבהן הן רוצות להנות מהפירות, כאשר תכנון נכון מאפשר לכם למקסם את החסכונות שלכם ולנצל אותם בצורה חכמה, תוך מחשבה תחילה על התוכניות והחלומות שלכם לעתיד.

שלושת עמודי התווך של תכנון פרישה חכם

כאשר צוות המתכננים שלנו במרקר ניגש לבנות תוכנית פרישה, אנו מתמקדים בשלושה היבטים מרכזיים:

1. מיפוי מלא של המקורות הפיננסיים

תכנון פרישה לא מתחיל ומסתיים בקרן הפנסיה. הוא חייב לכלול מבט הוליסטי על כלל הנכסים שלכם: קופות גמל, קרנות השתלמות, ביטוחי מנהלים ותיקים, חסכונות פרטיים, נדל"ן מניב ואפילו זכויות מול המוסד לביטוח לאומי. המטרה היא להבין מהו "תזרים המזומנים" הצפוי לכם בכל חודש אחרי הפרישה,  מכל המקורות יחד.

2. אופטימיזציה של מיסוי פרישה

מדינת ישראל מעניקה הטבות מס משמעותיות לפורשים, אך הן אינן ניתנות באופן אוטומטי. תהליך של "קיבוע זכויות" (טופס 161ד) הוא הכרחי כדי לנצל את הפטור המגיע לכם על הקצבה המוכרת.

 בנוסף לקיבוע זכויות אנו בוחנים את הכדאיות של תיקון 190 המאפשר השקעת כספים פנויים בתנאי מס מועדפים לגיל השלישי.

מתכנן פרישה מיומן יודע לבצע סימולציות שלוקחות בחשבון את כל המשתנים, כדי להבטיח שלא תשלמו שקל אחד מיותר למס הכנסה על הכסף שעבדתם עבורו כל החיים

3. התאמת רמת הסיכון בתיק ההשקעות

ככל שמתקרבים לגיל הפרישה, "סיבולת הסיכון" משתנה. ירידות חדות בשוק ההון בשנה שלפני הפרישה עלולות לפגוע דרמטית בקצבה הצפויה. לכן, חלק קריטי מהתכנון הוא התאמת מסלולי ההשקעה בקופות ובקרנות, כך שהן ישמרו על יציבות אך עדיין יאפשרו צמיחה ריאלית של ההון מול האינפלציה.

הטעות הנפוצה: "נחכה לרגע הפרישה"

אחת הטעויות היקרות ביותר היא ההמתנה ליום הפרישה עצמו כדי להתחיל לבדוק את הזכויות שלכם:

תכנון פרישה אפקטיבי צריך להתחיל לפחות 5 עד 10 שנים לפני המועד המתוכנן. 

תכנון מוקדם מאפשר לכם לבצע שינויים בתמהיל החיסכון, להגדיל הפקדות במידת הצורך, ולנצל מכשירים כמו "תיקון 190" שמאפשרים השקעה בתנאים מועדפים לגיל השלישי.

מי שמחכה לרגע האחרון עלול לגלות שחלק מהפעולות כבר אינן ניתנות לביצוע, או שהן כרוכות בתשלום מס גבוה שניתן היה למנוע.

שאלות נפוצות – תכנון פרישה ופנסיה

האם אני יכול להמשיך לעבוד ובמקביל לקבל קצבת פנסיה?

בהחלט. ניתן להתחיל לקבל קצבת פנסיה החל מגיל 60 (בכפוף לתקנון הקרן) ולהמשיך לעבוד. עם זאת, יש לקחת בחשבון את נושא "תאום המס", שכן הקצבה נחשבת כהכנסה לכל דבר ועניין. תכנון נכון יבדוק האם הצעד הזה משתלם כלכלית עבורכם או שעדיף לדחות את קבלת הקצבה כדי להגדיל אותה בעתיד.

מהו תהליך "קיבוע זכויות" ולמה כולם מדברים עליו?

קיבוע זכויות הוא הליך חד-פעמי מול רשות המיסים המבוצע בעת הפרישה. במסגרת ההליך, הפורש מחליט כיצד לנצל את "סל הפטור" המגיע לו (שעומד על מאות אלפי שקלים). ניתן להשתמש בפטור כדי לקבל פטור ממס על הקצבה החודשית, או כדי למשוך סכומים הוניים (כספים מזומנים) פטורים ממס. טעות בהליך זה היא בלתי הפיכה ברוב המקרים, ולכן חובה לבצעו בליווי מקצועי.

האם כדאי לי למשוך את כספי הפיצויים בסכום חד-פעמי?

משיכת פיצויים היא אחת הטעויות הנפוצות ביותר. משיכת כספי הפיצויים מקטינה את קצבת הפנסיה העתידית בשיעור של כ-40% בממוצע. בנוסף, משיכת פיצויים מעבר לתקרה עלולה לגרור תשלום מס גבוה באופן מיידי ולפגוע בפטורים ממס על הקצבה בעתיד. ברוב המקרים, עדיף להשאיר את הכספים בתוך הקרן כדי להבטיח קצבה גבוהה יותר.

איך אני יכול לדעת כמה כסף באמת יהיה לי בנטו בכל חודש?

זו השאלה החשובה ביותר. כדי לענות עליה, אנו מבצעים "בדיקת מסלקה פנסיונית" ומיפוי פיננסי מלא. אנו משקללים את כל הקרנות, מורידים את ניכויי המס הצפויים (לאחר ניצול הפטורים) ומוסיפים הכנסות פסיביות אחרות. רק כך ניתן לקבל את הנתון האמיתי של ה"נטו" שייכנס לבנק.

האם ניתן להפוך חיסכון פרטי (כמו פוליסת חיסכון) לקצבה חודשית?

כן. קיימים מנגנונים המאפשרים להמיר הון פרטי שנצבר לקצבה מוכרת, או לבצע משיכות חודשיות מתוכננות (אנונה) בצורה שתשלים את קצבת הפנסיה ותבטיח רמת חיים גבוהה.

הגישה של מרקר: 35 שנות ניסיון לשירותכם

במרקר אנחנו מבינים שתכנון פרישה הוא קודם כל תהליך אישי ואנושי, ולא רק שורת נתונים באקסל. 

עם מעל ל-35 שנות ניסיון בליווי פורשים, הצוות שלנו משלב ראיה של 360 מעלות – ידע מקצועי מעמיק בתחומי הביטוח, הפנסיה והמיסוי, יחד עם הבנה עמוקה של צרכי הפורש המודרני.

אנו לא מסתפקים רק בניתוח הנתונים היבשים. אנו בונים לכל אחד מלקוחותינו תוכנית פרישה אישית ומדויקת הלוקחת בחשבון את המטרות האישיות: בין אם זה לתכנן לעזור לילדים ברכישת דירה, או לטייל בעולם, לשמור על הון לירושה, או כל תוכנית אחרת שעולה על דעתכם – התוכנית היא המפה שיכולה להוביל אתכם ליעדים האלו בביטחון.

צ'ק ליסט למתקרבים לגיל פרישה

אם אתם בני 55 ומעלה, כדאי שתבדקו את הנקודות הבאות:

1. איסוף מסלקה פנסיונית: האם יש לכם דוח עדכני המרכז את כל הכספים שלכם מכל הגופים המוסדיים?
2. בדיקת דמי ניהול: האם אתם משלמים דמי ניהול גבוהים מדי ששוחקים לכם את הקצבה העתידית?
3. מיפוי חובות: האם יש לכם הלוואות על חשבון הקופות שחשוב לסגור לפני הפרישה?
4. ייעוץ מקצועי: האם יש לכם איש מקצוע שמלווה אתכם ורואה את התמונה הכוללת, מעבר לנציג של חברת ביטוח אחת?

לסיכום: אל תשאירו את העתיד שלכם ליד המקרה

הנתון הסטטיסטי של  45% מהישראלים חשים מוכנים לפרישה – הוא קריאת השכמה. 

הפרישה היא הזמן שבו מגיע לכם ליהנות מפירות העבודה הקשה שלכם ללא דאגות קיומיות, ורק תכנון פנסיוני ופיננסי נכון יכול לעשות את ההבדל בין פרישה מלאת דאגות וחרדות, לפרישה של איכות חיים.

צוות המתכננים הפנסיונים והפיננסים של מרקר מזמין אתכם לפגישת ייעוץ אישית, שבה נמפה יחד את הצרכים שלכם ונבטיח שלא תיתפסו לא מוכנים. 

זהו הזמן שלכם להבטיח את  רמת החיים שמגיעה לכם.

צרו איתנו קשר עוד היום בטלפון 04-854-5000 או השאירו פרטים כדי לתאם פגישת תכנון פרישה מקצועית.

מידע זה אינו מהווה תחליף לייעוץ פנסיוני או פיננסי אישי המותאם לנתוניו של כל אדם, והוא כפוף להוראות הדין ולתקנוני הקופות והפוליסות. מומלץ להתייעץ עם יועץ מוסמך לפני קבלת החלטות.

הפוסט מתקרבים לגיל פרישה? כך תבטיחו לעצמכם עתיד כלכלי בטוח ושקט נפשי – עם מרקר הופיע לראשונה ב-מרקר.

בעידן שבו האינפלציה שוחקת את כוח הקנייה והריביות בבנקים מתקשות לספק מענה הולם לצמיחת ההון, משקיעים רבים מחפשים את "שביל הזהב": 

מכשיר השקעה שמצד אחד מנוהל על ידי מקצוענים, ומצד שני מעניק נזילות מלאה וחופש פעולה. 

פוליסת חיסכון פיננסי (המכונה לעיתים "פוליסת השקעה") הפכה בשנים האחרונות לאחד הפתרונות הפופולריים והיעילים ביותר עבור הציבור הישראלי, ולא בכדי.

בשנת 2024 ראינו הוכחה חותכת לעוצמה של המכשיר הזה – בזמן ששווקי ההון חוו תנודתיות, פוליסות החיסכון הציגו ביצועים מרשימים: 

תשואת שוק וביצועי חברות נבחרות מציגים כ-11.43% במסלולים הכלליים, ותשואות גבוהות במיוחד שהגיעו לטווח של 18%-20% במסלולים המנייתיים. 

אך מעבר למספרים היבשים, מדובר במעטפת פיננסית חכמה שמאפשרת לכסף שלכם לעבוד בצורה אופטימלית.

מהי פוליסת חיסכון פיננסי?

פוליסת חיסכון היא מוצר השקעה המנוהל על ידי חברות הביטוח הגדולות בישראל. למרות שהיא נקראת פוליסה, זה לא מכשיר ביטוחי במובן הקלאסי (ללא מרכיבי ריסק), אלא תיק השקעות מגוון המאפשר לכל אדם להפקיד סכום חד-פעמי או לבצע הפקדות חודשיות שוטפות.

אבל ההבדל המרכזי בין פוליסת חיסכון לבין השקעה ישירה בבורסה או פיקדון בנקאי טמון ביכולת של חברת הביטוח להשקיע בנכסים "לא סחירים" – נכסים שאינם זמינים למשקיע הפרטי בבנק, כגון פרויקטים של נדל"ן מניב, תשתיות לאומיות, ואשראי פרטי. 

זה מה שמעניק לתיק יציבות וגיוון שקשה להשיג בכלים אחרים.

היתרונות המרכזיים שכל משקיע חייב להכיר

כאשר אנחנו ב'מרקר' בוחנים את הצרכים של הלקוחות שלנו, אנחנו בודקים כיצד פוליסת חיסכון משתלבת באסטרטגיה הכוללת, כדי לוודא שהיא הופכת לכלי מנצח:

1. מבחר מסלולי השקעה והתאמה אישית

פוליסת החיסכון אינה "מוצר מדף" אחיד. היא מציעה מגוון רחב של מסלולים: ממסלולים סולידיים המושקעים בעיקר באג"ח ממשלתי, ועד למסלולים מנייתיים מלאים או מסלולים מתמחים (כמו מסלול מחקה מדד S&P 500). גמישות זו מאפשרת לנו להתאים את רמת הסיכון בדיוק לגיל שלכם, למטרות החיסכון ולאופק הזמן שלכם.

2. דחיית מס וריבית דריבית

זהו אולי היתרון המשמעותי ביותר מבחינה כלכלית. בפוליסת חיסכון, ניתן לעבור בין מסלולי השקעה (למשל, לעבור ממסלול מנייתי למסלול סולידי לפני רכישת דירה) מבלי שהדבר ייחשב כ"אירוע מס".

בניגוד לתיק השקעות בבנק, שבו בכל מכירה הבנק מנכה 25% מס מהרווחים, כאן הכסף שלכם ממשיך לעבוד במלואו. המס ישולם רק בעת משיכת הכסף מהפוליסה החוצה. המשמעות היא שהרווחים שצברתם מייצרים רווחים נוספים לאורך שנים – אפקט הריבית דריבית במיטבו.

3. נזילות וזמינות מלאה

אחד החסמים הגדולים בחיסכון הוא הפחד שהכסף יהיה "נעול". בפוליסת חיסכון הבעיה הזו אינה קיימת. הכסף נזיל בכל עת וניתן למשוך אותו (באופן חלקי או מלא) בתוך ימי עסקים ספורים, ללא קנסות יציאה וללא "תחנות יציאה" מוגבלות. זה הופך את הפוליסה לכלי אידיאלי גם לחיסכון לטווח בינוני, כמו חתונה של הילדים או שדרוג הבית.

4. אפשרות להלוואה בתנאים אטרקטיביים

זקוקים לסכום כסף בדחיפות אבל לא רוצים לפדות את החיסכון ולשלם מס רווחי הון? חברות הביטוח מאפשרות לקבל הלוואה כנגד כספי הפוליסה בתנאי ריבית נוחים במיוחד. בצורה זו, הכסף שלכם ממשיך לצבור תשואה בפוליסה, בזמן שאתם משתמשים בכסף שקיבלתם כהלוואה לצרכים השוטפים שלכם.

השוואה: פוליסת חיסכון מול אלטרנטיבות אחרות

כדי להבין את הערך האמיתי, כדאי להשוות את פוליסת החיסכון לאפיקים אחרים:

כמו שאפשר לראות – היתרון הבולט של פוליסת חיסכון על פני קופת גמל להשקעה, למשל, הוא היעדר תקרת הפקדה. 

בעוד שקופת גמל להשקעה מגבילה את הסכום השנתי, בפוליסת חיסכון תוכלו להפקיד כל סכום, מה שהופך אותה לפתרון מושלם עבור כספים שהתקבלו מירושה, מכירת נכס או מענקים גדולים.

חשוב לדעת: הערך המוסף של תיקון 190 

כשמדברים על פוליסת חיסכון וקופות גמל, אי אפשר להתעלם מתיקון 190 לפקודת מס הכנסה. 

אם אתם בני 60 פלוס, המכשירים האלו הופכים לאטרקטיביים פי כמה בזכות הטבות מס משמעותיות בהעברה בין דורית ובמשיכת הכספים. 

כסוכנות מובילה, אנחנו במרקר נדע לכוון אתכם בדיוק למסלול שיחסוך לכם את תשלומי המס המיותרים הללו.

תכנון פיננסי חכם: הדרך של 'מרקר'

במרקר, עם ניסיון של מעל 35 שנה, אנחנו יודעים שההבדל בין חיסכון "סביר" לחיסכון "מצוין" נמצא בפרטים הקטנים. בחירה של פוליסת חיסכון דורשת הבנה מעמיקה של:

• דמי הניהול: אנו פועלים להשגת התנאים הטובים ביותר עבור לקוחותינו מול חברות הביטוח.
• טיב הניהול: לא כל חברות הביטוח משיגות את אותן תשואות. אנחנו מנתחים את ביצועי העבר ומדדי הסיכון (כמו מדד שארפ) כדי לבחור את הגופים המובילים.
• פיזור סיכונים: בניית תמהיל נכון בין מסלולים כדי להבטיח שהתיק לא יהיה חשוף מדי לתנודות השוק, אך עדיין ייהנה מפוטנציאל צמיחה.

אנחנו לא מאמינים בפתרונות "העתק-הדבק". כל לקוח במרקר מקבל מעטפת אישית שבוחנת את המצב המשפחתי, צרכי הנזילות העתידיים והיעדים הכלכליים שלו ל-10 ו-20 השנים הבאות.

שאלות נפוצות על פוליסות חיסכון

האם הכסף שלי בטוח בפוליסת חיסכון?

פוליסות חיסכון בישראל, מנוהלות על ידי גופי ההשקעה הגדולים והיציבים בארץ, תחת פיקוח הדוק של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. הכספים מופרדים מההון העצמי של חברת הביטוח ורשומים על שמכם, מה שמעניק רמת ביטחון גבוהה מאוד.

מה קורה אם אני רוצה למשוך רק חלק מהכסף?

ניתן לבצע משיכה חלקית בכל עת. אתם קובעים את הסכום, והיתרה ממשיכה לעבוד ולהניב תשואה במסלול שבחרתם.

האם יש מינימום להפקדה?

ניתן להתחיל בחיסכון חודשי של מאות שקלים בודדים או בהפקדה חד-פעמית של כמה עשרות אלפי שקלים. הגמישות היא מוחלטת.

לסיכום: אל תתנו לכסף שלכם לעמוד במקום

המספרים של 2024 מדברים בעד עצמם – מי שהשכיל להעביר כספים פנויים מחשבון העו"ש או מפיקדונות רדומים לפוליסות חיסכון, ראה את ההון שלו צומח משמעותית. 

כי פוליסת חיסכון היא לא רק מכשיר פיננסי; היא  כלי שיוצר שקט נפשי וביטחון כלכלי.

רוצים לדעת איך למקסם את החיסכון שלכם ולבחור את המסלול המנצח עבורכם?

צוות המומחים של מרקר כאן כדי לבנות עבורכם תוכנית אישית. צרו איתנו קשר בטלפון 04-854-5000 או השאירו פרטים

מידע זה אינו מהווה תחליף לייעוץ פנסיוני או פיננסי אישי המותאם לנתוניו של כל אדם, והוא כפוף להוראות הדין ולתקנוני הקופות והפוליסות. מומלץ להתייעץ עם יועץ מוסמך לפני קבלת החלטות.

הפוסט תכנון פיננסי חכם: כל מה שצריך לדעת על פוליסת חיסכון (פוליסת השקעה) הופיע לראשונה ב-מרקר.

רבים מאיתנו מרגישים תחושת ביטחון כשאנחנו רואים יתרה מכובדת בחשבון העובר ושב (עו"ש). זה נראה נזיל, זה זמין באפליקציה בכל רגע, וזה נותן לנו תחושת שליטה. אך בעולם הכלכלי של היום, האמת היא הפוכה לחלוטין: יתרה גבוהה מדי בעו"ש היא אחד ה"קנסות" השקטים והיקרים ביותר שמשק בית ישראלי משלם.

במקרים רבים, בהשוואה להשארת כסף בעו"ש או בפיקדון בנקאי, ניתן לייצר עודפי תשואה של פי 2 עד 3 בלי לוותר על נזילות ובלי לקחת סיכונים מיותרים. אבל למה זה קורה? כמה זה עולה לנו באמת? ואיך אפשר לשנות את המצב מבלי לוותר על הביטחון והנזילות?

השוואה מהירה: איפה הכי כדאי לשמור את הכסף הפנוי?

במילים פשוטות: אם אתם מחפשים ביטחון מקסימלי ונזילות גבוהה, הקרן הכספית היא המנצחת. אם אתם מכוונים לצמיחה ארוכת טווח ומוכנים להמתין כמה ימים למשיכה, קופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון הן הכלים הנכונים עבורכם. בכל מקרה – להשאיר את הכסף בעו"ש זה הכי פחות רווחי.

כמה עולה לכם להשאיר את הכסף בעו"ש?

לפי נתוני בנק ישראל העדכניים ל-2025, הציבור הישראלי מחזיק למעלה מ-230 מיליארד ש"ח בחשבונות עו"ש שאינם נושאים ריבית. בזמן שהריבית במשק גבוהה יחסית, הבנקים נהנים מהכסף הזה בזמן שהלקוח מפסיד פעמיים:

1. בגלל האינפלציה: האינפלציה השנתית בישראל נעה סביב ה-2.5%-3%. זה נשמע מספר קטן, אבל המשמעות היא "מס שקט". אם יש לכם 100,000 ש"ח בעו"ש, כוח הקנייה שלהם ירד בכ-3,000 ש"ח תוך שנה אחת בלבד. הכסף לא נעלם פיזית מהמסך, אבל אתם יכולים לקנות איתו הרבה פחות בסופר, בחופשות או ברכישת דירה.
2. בגלל "הפסד אלטרנטיבי": כשהכסף שוכב בעו"ש ב-0% ריבית במקום בקרן כספית ב-4.5% ריבית, אתם מוותרים על הכנסה פסיבית של אלפי שקלים בשנה. עבור משפחה ממוצעת, מדובר בסכום שיכול לממן חופשה משפחתית או שדרוג של הרכב – פשוט על ידי העברת הכסף למקום הנכון.

למה הבנקים לא מספרים לכם הכל?

זה לא סוד שהמודל העסקי של הבנקים מבוסס במידה רבה על המרווח הפיננסי – הבנק לוקח את הכסף ששוכב אצלכם בעו"ש בחינם, ומלווה אותו ללקוחות אחרים (משכנתאות, הלוואות לרכב או אשראי לעסקים) בריבית גבוהה.

לכן, כשאנחנו ב'מרקר' בוחנים תיק לקוח, השלב הראשון הוא תמיד "ניקוי אורוות": אנחנו מאתרים את אותם כספים רדומים – שיושבים בעו"ש או פיקדונות ישנים עם ריביות מעליבות – ומזניקים אותם לאפיקים מניבים שתואמים את רמת הסיכון של הלקוח. המטרה שלנו היא שהכסף יעבוד עבורכם, לא עבור הבנק.

אז מהן האלטרנטיבות הסולידיות?

חשוב להבין שלא חייבים להפוך ל"סוחרי יום" או לקחת סיכונים מיותרים כדי להגן על הכסף. הנה שלושת הכלים המרכזיים שכל ישראלי חייב להכיר:

1. קרן כספית: המקלט הבטוח לכסף נזיל

הקרן הכספית נחשבת לאחת ההשקעות הסולידיות ביותר הקיימות. היא משקיעה בנכסים לטווח קצר מאוד כמו פיקדונות בנקאיים גדולים ומק"מים.

• יתרון המיסוי: בניגוד לפיקדון בנקאי (15% מס נומינלי), בקרן כספית משלמים 25% מס רק על הרווח הריאלי (מעבר לאינפלציה).
• נזילות: הכסף נזיל בכל יום מסחר.

2. קופת גמל להשקעה: החיסכון הכי גמיש שיש

מכשיר שנוצר במטרה לעודד את הציבור לחסוך באופן עצמאי עם הטבות מובנות.

• נזילות: ניתן למשוך את הכסף בכל רגע (בכפוף לזמן סליקה של כמה ימים).
• הטבה לפנסיה: משיכה כקצבה לאחר גיל 60 מעניקה פטור מלא ממס רווחי הון.
• דחיית מס: מעבר בין מסלולי השקעה ללא "אירוע מס".

3. פוליסות חיסכון: ניהול מקצועי של חברות הביטוח

מוצר חיסכון המנוהל על ידי גופי ההשקעה הגדולים בישראל. הפוליסה מאפשרת פיזור לנכסים לא סחירים (כמו נדל"ן ותשתיות), מה שמוריד את התנודתיות של התיק, וכוללת אפשרות לקבלת הלוואות בתנאים מצוינים כנגד הכסף הקיים.

איך מחליטים מה מתאים לכם?

תכנון פיננסי הוליסטי, כפי שאנחנו עושים ב'מרקר', מתחיל בהבנת "התפקיד" של כל שקל. ההבדל האמיתי הוא לא במוצר – אלא בהתאמה. ב־מרקר אנחנו לא עובדים עם פתרונות מדף של הבנק, אלא בונים מעטפת פיננסית אישית: נזילות, טווח זמן, רמת סיכון ומטרות – ורק אז בוחרים את הכלים.

הנוסחה הפשוטה לניהול העו"ש:

• קרן חירום: שמרו בעו"ש סכום המכסה 2-3 חודשי מחיה. זה הכסף ל"כאן ועכשיו".
• כספים לטווח הקצר (עד שנה): כספים המיועדים לחופשה או שיפוץ – מקומם בקרן כספית.
• כספים לטווח הבינוני-ארוך: חסכונות לילדים או שדרוג דירה – מקומם בקופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון.

שאלות נפוצות (FAQ) – כסף בעו"ש:

האם קרן כספית בטוחה כמו פיקדון בבנק?

מבחינה כלכלית, קרן כספית נחשבת למכשיר סולידי מאוד. היא מפוזרת בין מספר בנקים ואג"ח ממשלתי קצר, והנכסים מוחזקים בנאמנות בנפרד מנכסי בית ההשקעות.

מאיזה סכום כדאי להתחיל להוציא כסף מהעו"ש להשקעה?

אין סכום מינימום. החכמה היא לייצר הרגל: כל סכום שחורג מקרן החירום שלכם צריך להתחיל לעבוד.

מה קורה אם השוק יורד? האם אני אפסיד בקרן כספית?

בגלל אופי הנכסים בקרן כספית (מח"מ קצר מאוד), היא כמעט ולא מושפעת מירידות בבורסה ומיועדת לשמור על ערך הכסף במינימום תנודתיות.

השורה התחתונה: אל תחכו למחר

התאמת פתרון לכסף פנוי חייבת להתבסס על הצרכים הספציפיים של המשפחה שלכם. בכל יום שהכסף שלכם יושב ללא תנועה בעו"ש, אתם מעניקים מתנה לבנק ומחלישים את החוסן הכלכלי שלכם.

אל תתנו לכסף שלכם להישחק סתם. בואו נבדוק יחד איך לגרום לו לעבוד חכם יותר. צוות המומחים של מרקר עומד לרשותכם לפגישת תכנון פיננסי מקיפה.

צרו איתנו קשר עוד היום בטלפון 04-854-5000 או השאירו פרטים באתר!

תשואות עבר אינן מהוות אינדיקציה בטוחה לתשואות עתידיות. מידע זה אינו מהווה תחליף לייעוץ פיננסי או פנסיוני, והוא כפוף להוראות הדין ולתקנוני הפוליסות הספציפיות. מומלץ להתייעץ עם יועץ מוסמך לפני קבלת החלטות פיננסיות.

הפוסט הטעות היקרה של הישראלים: למה לא כדאי להשאיר כסף פנוי בעו"ש? הופיע לראשונה ב-מרקר.

בעולם של ריביות משתנות, אינפלציה מאתגרת ותנודתיות גבוהה בשוקי ההון, המשקיע הממוצע מוצא את עצמו לא פעם ברכבת הרים רגשית: יום אחד הבורסה בשיא, וביום למחרת אירוע גיאופוליטי או החלטת ריבית צובעים את המסכים באדום.

בתוך חוסר הוודאות הזה, יותר ויותר משקיעים מחפשים "אי של יציבות" – מקום שבו הכסף יוכל לצמוח מבלי להיות מושפע ישירות מכל תנודה יומית בנאסד"ק או בבורסה בתל אביב. כאן נכנסות לתמונה השקעות אלטרנטיביות. מה שהיה בעבר נחלתם הבלעדית של גופים מוסדיים ענקיים (כמו חברות ביטוח וקרנות פנסיה) או של "האלפיון העליון", הפך בשנים האחרונות לחלק משמעותי מתיקי השקעות מתקדמים.

ב'מרקר', אנו מאמינים שגיוון אלטרנטיבי הוא לא רק טרנד, אלא מרכיב קריטי בתיק השקעות מודרני ואחראי. היתרון בהשקעות אלו אינו בחיפוש אחר “קיצור דרך”, אלא בשילוב מדויק שלהן כחלק מתיק פיננסי מאוזן ומתוכנן.

מהן השקעות אלטרנטיביות? 

ההגדרה הפשוטה ביותר היא: כל השקעה שאינה נסחרת בבורסה לניירות ערך. אלו השקעות שאינן סחירות ביום-יום ואינן מושפעות באופן ישיר מהתנודתיות היומית של שוק ההון. השקעות אלו מציעות מאפייני סיכון-סיכוי שונים, לצד דרישה לאופק השקעה ארוך יותר ונזילות מוגבלת. בעוד שהשקעות מסורתיות כוללות מניות, אגרות חוב (אג"ח) ומזומן, העולם האלטרנטיבי פותח דלת לנכסים ריאליים ופרויקטים מוחשיים המאפשרים פיזור רחב יותר של מקורות התשואה.

אפיקים מרכזיים בעולם האלטרנטיבי 

1. קרנות חוב ומימון פרויקטים (Private Debt) 

במודל זה, אתם למעשה נכנסים לנעלי "הבנק". השקעה בהלוואות לפרויקטים או לחברות, לרוב בתחומי הנדל"ן או התשתיות, כנגד בטוחות חזקות ומנגנוני החזר ברורים. המשקיע נהנה מתזרים מזומנים (קופון) קבוע יחסית, המבוסס על הריבית שמשלם הלווה, מבלי להיות חשוף לתנודות של מחירי המניות בבורסה.

2. Private Equity (פרייבט אקוויטי)

השקעה בחברות פרטיות בשלבי צמיחה שונים. מדובר בחברות החל מסטארט-אפים בתחילת דרכם ועד לחברות תעשייה ותיקות שזקוקות להון לצמיחה לפני הנפקה. פוטנציאל הרווח כאן הוא מהגבוהים ביותר, אך הוא דורש סבלנות רבה ותלות גבוהה באיכות הניהול ובאסטרטגיית המימוש.

3. נדל״ן מניב (Direct Real Estate) 

השקעה בנכסי נדל״ן בארץ ובחו״ל באמצעות קרנות ועסקאות מאורגנות. זה יכול להיות בנייני מגורים להשכרה, מרכזים לוגיסטיים או פרויקטים של התחדשות עירונית. היתרון הגדול הוא היכולת להשקיע בנכסים פיזיים ללא צורך בניהול נכס ישיר מצד המשקיע, תוך נהנייה מדמי שכירות ומהשבחת ערך.

4. תשתיות ואנרגיה 

השקעה בתחנות כוח, שדות סולאריים או מתקני התפלה. אלו נכסים עם חוזים ארוכי טווח, לרוב מול ממשלות, המעניקים יציבות יוצאת דופן לאורך עשרות שנים.

מקרה בוחן: היתרון בפיזור אלטרנטיבי (ללמוד מההיסטוריה הקרובה) 

כדי להבין את החשיבות של השקעות אלו, מספיק להסתכל על שנת 2022. זו הייתה שנה חריגה שבה גם שוק המניות וגם שוק אגרות החוב ירדו בצורה חדה במקביל – מצב שקורה לעיתים רחוקות ומותיר את התיק המסורתי ללא הגנה.

לקוח שהחזיק תיק "60/40" קלאסי (60% מניות, 40% אג"ח) ראה את שווי הנכסים שלו נשחק בשיעור דו-ספרתי. מנגד, לקוח של 'מרקר' שבנה תיק הוליסטי ושילב בו 20%-30% של השקעות אלטרנטיביות, חווה חוויה אחרת לגמרי: בעוד שהחלק הבורסאי ירד, הנכסים האלטרנטיביים (כמו חוב נדל"ני ותשתיות) המשיכו להניב תשואות יציבות, מה ששימש כ"כרית אוויר" ואיזן את התיק כולו. 

היתרון הגדול: מדד המתאם (Correlation) 

הסיבה העיקרית שאנחנו ב'מרקר' דוחפים לשילוב אלטרנטיבי היא "מתאם נמוך". בשוק ההון, רוב המניות נוטות לנוע יחד. השקעות אלטרנטיביות מתנהגות אחרת: הערך של מרכז לוגיסטי או הריבית על הלוואה ליזם לא משתנים בגלל שמישהו בניו יורק החליט למכור מניות טכנולוגיה בלחץ. היציבות הזו מאפשרת למשקיע לישון טוב יותר בלילה.

מה חשוב לקחת בחשבון? (השקיפות של מרקר) 

כפי שאנחנו תמיד אומרים – אין "ארוחות חינם". התשואה העודפת והיציבות מגיעות עם מחיר שחייבים להבין:

• חוסר נזילות בטווח הקצר: השקעה אלטרנטיבית היא "חתונה" לטווח ארוך, לרוב בין 3 ל-8 שנים. הכסף שלכם "נעול" עד לסיום הפרויקט או תחנות יציאה מוגדרות. 
• סיכונים ייחודיים: קיימים סיכונים ייחודיים לאפיקים לא סחירים, כמו סיכון אשראי (הלווה לא יחזיר את הכסף) או סיכון תפעולי בנדל"ן. 
• מבנה עלויות: דמי ניהול ועלויות ייחודיות למבנה ההשקעה. 
• רגולציה ומשקיעים כשירים: הזמינות של חלק מהאפיקים מוגבלת למשקיעים כשירים בלבד, בהתאם לאופי ההשקעה והוראות הדין. 

אז למי זה מתאים (ולמי ממש לא)? 

השקעות אלטרנטיביות אינן תרופת פלא לכל אחד.

זה מתאים לכם אם: 

• כבר בניתם בסיס פיננסי יציב (פנסיה, עו"ש מנוהל ותיק בסיסי).
• יש לכם הון פנוי שאינכם זקוקים לו ב-5 השנים הקרובות.
• אתם מחפשים לשדרג את פוטנציאל התשואה והפיזור שלכם.

זה לא מתאים לכם אם: 

• זהו הכסף האחרון שלכם או "קרן החירום" של המשפחה.
• אתם זקוקים לנזילות מיידית (למשל לרכישת דירה בשנה הקרובה).
• תנודות "על הנייר" בשווי הנכסים גורמות לכם ללחץ גבוה.

הגישה של מרקר 

במרקר אנו מנגישים מידע באמצעות חברות וגופים פיננסים שעוסקים בתחום של השקעות אלטרנטיביות כחלק מארגז הכלים הפיננסי, ולא כפתרון אחיד. כל שילוב נבחן במסגרת תכנון פיננסי כולל: מטרות, נזילות, פיזור סיכונים ואופק השקעה. כך ניתן לנצל את הפוטנציאל של האפיק האלטרנטיבי – בצורה אחראית ושקופה. 

שאלות נפוצות – השקעות אלטרנטיביות:

מה זה "תקופת נעילה" (Lock-up period)? 

זו התקופה שבה הכסף שלכם מושקע בנכס ואינו ניתן למשיכה. זהו המחיר שמשלמים עבור ה"פרמיה על חוסר נזילות" – התשואה העודפת שמתקבלת מעבר לשוק הסחיר והנזיל.

האם השקעות אלטרנטיביות מתאימות גם למשקיעים קטנים? 

בהחלט. אם בעבר רק האלפיון העליון יכול היה להשקיע בקרנות אלו, היום העולם עבר דמוקרטיזציה. קיימות קרנות המאפשרות כניסה גם בסכומים של 100-200 אלף ש"ח, מה שמאפשר ליותר משפחות ליהנות מהכלים של הגופים המוסדיים.

איך 'מרקר' בוחרת את ההשקעות עבורי? 

תהליך הסינון שלנו הוא "פילטר רב-שכבתי". אנחנו בוחנים את האיתנות הפיננסית של היזם, את ה"טרק רקורד" (היסטוריית הביצועים) שלו, ומנתחים את המנגנונים להגנה על כספי המשקיעים.

השורה התחתונה: העתיד של התיק שלכם 

העולם הפיננסי משתנה, והיצמדות למכשירים המסורתיים בלבד עלולה לחשוף אתכם לתנודתיות מיותרת. השקעות אלטרנטיביות הן כלי ניהולי חכם שדורש מומחיות וליווי מקצועי.

רוצים לבחון אם העולם האלטרנטיבי הוא החלק החסר בפאזל הפיננסי שלכם? הצוות של 'מרקר' מחכה לכם לייעוץ מקצועי, שקוף ואובייקטיבי שרואה את התמונה המלאה.

צרו קשר עוד היום בטלפון 04-854-5000 או השאירו פרטים באתר!

דיסקליימר: אין במידע האמור כדי להוות ייעוץ השקעות, שיווק השקעות או ייעוץ פנסיוני המותאם לנתוניו וצרכיו האישיים של כל אדם. תוכן זה נועד למטרות אינפורמטיביות בלבד ואינו מהווה הצעה לרכישת ניירות ערך או יחידות השתתפות בקרנות. השקעה באפיקים אלטרנטיביים כרוכה בסיכון ומתאימה ברוב המקרים למשקיעים כשירים בלבד כהגדרתם בחוק. חברת "מרקר" אינה בעלת רישיון ניהול השקעות או ייעוץ השקעות על פי חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, תשנ"ה-1995.

הפוסט השקעות אלטרנטיביות: המדריך המלא למי שמחפש מעבר למדף הבנקאי  הופיע לראשונה ב-מרקר.

תשואה מרשימה: בשנת 2024, במסלול הכללי של קופות הגמל להשקעה המובילות בענף, נרשמה תשואה מצטברת ממוצעת של כ-13.7%!*

בעולם שבו הריבית משתנה והבורסה מציגה הזדמנויות לצד תנודתיות, המשקיע הישראלי מחפש את "שביל הזהב": מקום שבו הכסף יוכל לצמוח תחת ניהול מקצועי, אך יישאר נזיל וזמין לכל צורך. קופת גמל להשקעה היא בדיוק הפתרון הזה – מדובר באפיק חיסכון גמיש ומשתלם ששינה את כללי המשחק בשוק ההון הישראלי, והיא כלי חובה לכל מי שרוצה שהכסף שלו יעבוד בשבילו תוך הנאה מהטבות מס ייחודיות.

מהי בעצם קופת גמל להשקעה?

עד לפני מספר שנים, קופות הגמל היו מכשיר חיסכון "נעול" עד לגיל פרישה, עד שנת 2016, אז המדינה יצרה את "קופת גמל להשקעה" כדי לעודד את הציבור לחסוך באופן עצמאי.

כיום זהו מוצר המשלב את הטוב מכל העולמות: ניהול השקעות מקצועי בדומה למכשירי חיסכון פנסיוניים מפוקחים, גמישות של חשבון עו"ש (מבחינת נזילות), והטבות מס של תוכנית חיסכון ארוכת טווח.

בניגוד לפיקדונות בנקאיים, כאן הכסף מנוהל בשוק ההון, עם אפשרות לבחור רמת סיכון, לעבור מסלולים וליהנות מדחיית מס – יתרון שבנק פשוט לא יכול להציע.

ב'מרקר', אנו רואים בקופת הגמל להשקעה כלי אסטרטגי בבניית העתיד הכלכלי של המשפחה: נכון לשנת 2025, תקרת ההפקדה השנתית עומדת על 81,711.88 ש"ח לכל מספר תעודת זהות (כלומר, ניתן לפתוח קופה לכל בן משפחה בנפרד ולהכפיל את תקרת ההפקדה המשפחתית).

יתרונות הליבה: למה כולם עוברים לקופת גמל להשקעה?

1. גמישות מירבית בהפקדות

החיים הדינמיים דורשים פתרונות דינמיים. קופת גמל להשקעה מאפשרת לכם להפקיד כספים בשתי דרכים:

• הפקדה חודשית קבועה (הוראת קבע): אידיאלי לבניית חיסכון הדרגתי מתוך השכר.
• הפקדה חד-פעמית: מתאים מאוד לבונוסים, כספי ירושה או כספים שהשתחררו מפיקדונות בנקאיים. ניתן להפסיק, להגדיל או להקטין את ההפקדות בכל עת ללא "קנסות יציאה" או עמלות פתיחה.

2. נזילות מלאה: הכסף זמין לכם תמיד

זהו היתרון המכריע. בניגוד לקרן השתלמות שסגורה ל-6 שנים או קרן פנסיה שסגורה עד הפרישה, הכספים בקופת גמל להשקעה הם נזילים לחלוטין. צריכים את הכסף לשיפוץ דחוף? לטיול? לסגירת חוב? תוך ימי עסקים ספורים הכסף יכול להיות אצלכם בחשבון העו"ש (בניכוי מס רווח הון כחוק).

3. הטבת המס ה"סודית" לגיל פרישה

זהו הקלף המנצח של המכשיר הזה. אם תצליחו להתאפק ולא למשוך את הכספים עד גיל 60, תוכלו ליהנות מהטבה כפולה:

• פטור מלא ממס רווחי הון: אם תמשכו את הכסף כקצבה חודשית, לא תשלמו את ה-25% מס על הרווחים שצברתם לאורך השנים.
• פטור ממס הכנסה: הקצבה שתתקבל מקופת הגמל להשקעה תהיה פטורה ממס רווחי הון, ובכפוף לתנאי הדין – עשויה להיות פטורה גם ממס הכנסה.

4. מעבר בין מסלולים ללא "אירוע מס"

בתיק השקעות רגיל בבנק, ברגע שאתם רוצים לעבור ממסלול מנייתי למסלול סולידי, אתם חייבים למכור את הנכסים ולשלם מס רווח הון באותו רגע. אבל בקופת גמל להשקעה, ניתן לעבור בין מסלולי השקעה שונים מבלי שהדבר ייחשב למכירה. המס ישולם רק ביום שתמשכו את הכסף פיזית מהקופה. זהו מנגנון המאפשר לכסף שלכם להמשיך לצבור "ריבית דריבית" על חשבון המס שנדחה.

חיסכון לדור הבא: הדרך הנכונה לדאוג לילדים ולנכדים

הורים וסבים רבים מחפשים דרך להעניק לדור הבא "נקודת זינוק" טובה לחיים. פתיחת קופת גמל להשקעה על שם הילד או הנכד היא אחת המתנות הגדולות ביותר שניתן לתת, אך חשוב לזכור: כל משיכה מקופה על שם קטין מחייבת אישור אפוטרופוס ולעיתים גם אישור בית משפט – מה שמבטיח שהכסף אכן נשמר לטובת הילד.

בזכות העובדה שמדובר בהשקעה לטווח ארוך, ניתן לבחור במסלולי השקעה מנייתיים יותר. ההיסטוריה מוכיחה שלאורך זמן, שוק ההון משיא תשואות הגבוהות משמעותית מכל חיסכון בנקאי.

ניהול מקצועי ומינוף רווחים: הערך המוסף של 'מרקר'

בשוק ההון מציע מגוון רחב של קופות גמל להשקעה המנוהלות על ידי בתי השקעות שונים. כאן נכנסת לתמונה המומחיות שלנו. ברוב המקרים, שילוב נכון בין קופת גמל להשקעה, קרן השתלמות ופוליסת חיסכון יוצר תמהיל חכם שמאזן בין נזילות, מס ותשואה.

צוות המתכננים של מרקר מבצע עבורכם:

• ניתוח ביצועים: בדיקת הקופות שהשיגו את התשואות המובילות לאורך זמן.
• התאמת רמת סיכון: בניית אסטרטגיה שתואמת את אופק הזמן והעדפות הסיכון שלכם.
• אופטימיזציה של תקרת ההפקדה: ניצול חכם של התקרה (81,711.88 ש"ח) דרך פיזור משפחתי.
• הוזלת עלויות: השגת דמי ניהול אטרקטיביים בזכות הכוח של גוף פיננסי גדול.

שאלות נפוצות – קופת גמל להשקעה:

האם ניתן להפקיד מעבר לתקרה השנתית?

לא ניתן להפקיד יותר מהתקרה (נכון ל-2025) תחת אותה תעודת זהות. עם זאת, ניתן לפתוח קופות נוספות על שם בן/בת הזוג או הילדים ובכך להגדיל את היקף החיסכון המשפחתי.

מה ההבדל בין קופת גמל להשקעה לפוליסת חיסכון?

שני המכשירים דומים בנזילות, אך קופת גמל להשקעה מאפשרת את הטבת הפטור ממס בפרישה (קצבה). מצד שני, בפוליסת חיסכון אין תקרת הפקדה שנתית.

האם הכסף מבוטח?

הכספים מנוהלים בנאמנות על ידי בתי השקעות תחת רגולציה מחמירה. הכסף מופרד מההון העצמי של החברה המנהלת, כך שהוא מוגן גם במקרה של קשיים כלכליים של הגוף המנהל.

השורה התחתונה: העתיד הפיננסי שלכם מתחיל בניהול נכון

העתיד הפיננסי לא נבנה מהחלטה אחת – אלא מסדרת החלטות חכמות. קופת גמל להשקעה היא אחת החשובות שבהן. הנתונים של 2024 הוכיחו שוב שהשוק יודע לתגמל את מי שבוחר בניהול מקצועי.

ב'מרקר', אנחנו כאן כדי לוודא שאתם לא רק "חוסכים", אלא משקיעים בצורה אסטרטגית.

צרו קשר עוד היום לתיאום פגישת תכנון פיננסי: 04-854-5000 או השאירו פרטים באתר ונחזור אליכם בהקדם!  

*תשואות עבר אינן מהוות אינדיקציה בטוחה לתשואות עתידיות. המידע מבוסס על תשואה מצטברת ממוצעת של כ-13.7% בשנת 2024 במסלול הכללי בחלק מקופות הגמל להשקעה המובילות. מידע זה אינו מהווה תחליף לייעוץ פיננסי או פנסיוני, והוא כפוף להוראות הדין. מומלץ להתייעץ עם יועץ מוסמך.

הפוסט כולם כבר חוסכים עם קופת גמל להשקעה ואתם עדיין בחוץ? הופיע לראשונה ב-מרקר.

פרישה שהיא הזדמנות חדשה לגמישות פיננסית ותעסוקתית

עולם הפרישה נראה כיום מבטיח יותר מאי-פעם: פורשים בימינו כבר אינם מסתפקים בקצבאות וחסכונות, אלא מעדיפים להמשיך לעבוד ולחפש פתרונות יצירתיים למינוף נכסים קיימים.
במרקר – סוכנות לביטוח ופיננסים אנו מבינים כי פרישה יכולה להיות בעלת משמעויות שונות לאנשים שונים. לכן אנו מנתחים את הצרכים הייחודיים שלכם ובונים
אסטרטגיות פיננסיות גמישות בהתאמה אישית, המאפשרות ליהנות מן ההון שנצבר, לשמור על ביטחון כלכלי ולמנף נכסים בהתאם לאורח החיים והמטרות שלכם.

תמונה מוצעת: לוח שחמט או תרשים אסטרטגי המדגיש חשיבה מורכבת.

פרישה מדומה: מקבלים קצבה וממשיכים לעבוד

נהנים מהקריירה – לצד הכנסה פנסיונית

• שילוב עבודה וקצבה
• ניצול יעיל של תקופת הפרישה
• מקסום יתרונות פיננסיים

פרישה מדומה היא אסטרטגיה פיננסית מתקדמת, המאפשרת להמשיך בפעילות מקצועית (כשכירים או כעצמאים) תוך קבלת קצבת פנסיה.
המהלך דורש תכנון מדויק כדי למקסם הטבות מס, להימנע מכפילות מס או אובדן זכויות.
במרקר ננתח את כדאיות המהלך ונבנה מודל המשלב פעילות תעסוקתית ותזרים פנסיוני – במינימום חבות מס.

פרישה מדומה – מתאימה לכם אם אתם:

• רוצים להמשיך לעבוד בהיקף מצומצם כדי לשמור על עניין, להשלים הכנסה או ליהנות מגמישות תעסוקתית.
• מעוניינים להגדיל את הכנסתכם בפרישה: קצבת הפנסיה לצד הכנסה מעבודה יוצרות תזרים משופר.
• מעדיפים לדחות את משיכת הקצבה במלואה: קצבה חלקית כעת יכולה להגדיל את הקצבה העתידית.
• קרובים לגיל פרישה אך אינם רוצים להפסיק לעבוד: מעבר הדרגתי מעבודה מלאה לפרישה מלאה.

היוון קצבה בשילוב קצבה במשיכה הונית – גמישות בתזרים

אתם מחליטים מתי, כמה ואיך

• סכום משמעותי ביד
• גמישות בתזרים מזומנים
• ניתוח יתרונות וחסרונות

היוון קצבה מאפשר להפוך חלק מהקצבה לסכום חד-פעמי למטרות כמו השקעות, סגירת חובות או סיוע לילדים.
שילוב חכם בין קצבה חודשית למשיכה הונית חלקית מצריך תכנון: במרקר נבחן מצב בריאותי, צרכים עתידיים, מצב משפחתי והשלכות מס כדי להתאים תמהיל מיטבי.

פריסת מס למענקי פרישה: הפחתת נטל המס על מענקים

ניתוח מעמיק למיקסום החיסכון – פריסה קדימה ואחורה

• ניתוח כדאיות המהלך
• הפחתה משמעותית בנטל המס
• פריסה אסטרטגית על פני שנים

מענקי פרישה ופיצויים עלולים להיות חייבים במס גבוה.
ניתן לפרוס אותם על פני שנות מס וכך לצמצם את החיוב.
נבדוק עבורכם פריסה קדימה (לשנים שאחרי הפרישה) או אחורה (לשנים שקדמו לה) כדי למקסם את החיסכון.

קצבה מזערית: משיכה חד-פעמית של כספי הפנסיה

איך יודעים אם זה כדאי

• אפשרות לקבל סכום חד-פעמי
• הבנת התנאים והמגבלות החוקיות
• התאמה למטרות פיננסיות אישיות

במקרים מסוימים ניתן למשוך בסכום חד-פעמי (קצבה מזערית) עד 108,000 ₪ (נכון ל-2025, כפוף לשינויים).
נבחן עמכם זכאות, השלכות מס והתאמת המהלך ליעדים הפיננסיים.

קצבה מזערית מתאימה לכם אם אתם:

• בעלי קצבת פנסיה עתידית נמוכה ומעדיפים סכום חד-פעמי משמעותי.
• זקוקים לסכום הוני מידי להשקעה או צורך נקודתי.
• מוכנים לתכנן את המהלך מקצועית, תוך הבנה מלאה של השלכות המס.

קיבוע זכויות – טופס 161ד': המפתח לפטור ממס על הפנסיה

אל תחכו לרגע האחרון – צעד חד-פעמי ששווה הון

• הליך חד-פעמי עם חשיבות קריטית
• קביעת פטור ממס לכל החיים
• חיסכון של עד מאות אלפי שקלים
• חשיבות מיוחדת לאור שינויי חקיקה 2025

קיבוע זכויות באמצעות טופס 161ד' קובע את שיעור הפטור ממס על קצבה וסכומים הוניים פנסיוניים.
תכנון מדויק יכול לחסוך עשרות ואף מאות אלפי שקלים.
לדוגמה, תקרת הקצבה המזכה הפטורה עומדת על כ-5,375 ₪ לחודש (2025) מתוך תקרה של כ-9,430 ₪; תקרת הפטור למענק פרישה – כ-13,750 ₪ לכל שנת עבודה.
במרקר נבנה מודל מיטבי לניצול הטבות המס בהתאם למצבכם האישי.

שאלות נפוצות על אסטרטגיות פרישה

האם ניתן לשלב בין אסטרטגיות שונות (פרישה מדומה, היוון, קצבה מזערית, קיבוע זכויות)?
בהחלט. היתרון המרכזי של התכנון ההוליסטי במרקר הוא התאמת תמהיל אישי אופטימלי, הממקסם יתרונות וממזער מס.

מהי החשיבות של תכנון מס נכון בכל אסטרטגיה?
מיקסום הטבות המס קריטי בכל אסטרטגיה. יועצי המס במרקר יבצעו סימולציות ויבנו תוכנית לחיסכון משמעותי במס.

איך אדע איזו אסטרטגיית פרישה מתאימה לי?
הבחירה תלויה בנתונים אישיים: בריאות, חיסכון, הכנסות, מצב משפחתי ושאיפות. ליווי מקצועי צמוד במרקר מבטיח החלטה נכונה עבורכם.

העתיד מתחיל כאן

אנו מזמינים אתכם לפגישה אישית בה ננתח את מצבכם הפיננסי, נחשוב מחוץ לקופסה ונבנה יחד אסטרטגיית פרישה מותאמת.
עם ניסיון של מעל 35 שנה, אנו מלווים אתכם אל ביטחון כלכלי וגמישות פיננסית.
קחו את הכוח לידיים – בחרו את הדרך שלכם לפרישה משתלמת.

הפוסט פרישה בעידן החדש הופיע לראשונה ב-מרקר.

אתם מתקרבים לגיל הפרישה, אך האם התחלתם להתכונן לקראתו?
לאחר הפרישה מצפה לכם תקופה מרגשת ומלאת עניין, שיכולה להיות מאתגרת מבחינה כלכלית. קבלו מספר טיפים חכמים ושימושיים שיסייעו לכם להתכונן לפרישה, לשמור על רווחתכם האישית והכלכלית ואפילו יעזרו להגשים כמה חלומות בדרך.   

פרישה מהעבודה היא לא פרישה מהחיים

רוב חייכם הייתם עסוקים בפרנסה ובעבודה ופיתחתם קריירה שסיפקה משמעות וזהות עצמית. ביום שתפרשו מהעבודה ייתכן שתרגישו תחושת ריקנות או חוסר ערך ופתאום יהיה לכם המון זמן פנוי.
השאלה איך ממלאים אותו?  

לכן, לקראת הפרישה התחילו להעשיר את מעגלי החיים בדברים חדשים ומרעננים. פנו יותר זמן למשפחה, לילדים ולנכדים שכל מפגש אתם ממלא את ליבכם באושר ושמחה. הכניסו תחומי עניין ותחביבים חדשים שרציתם לעסוק בהם. תמיד חלמתם לצייר? ללמוד שפה חדשה? אולי תהפכו למומחים בשוק ההון? זכרו שאף פעם לא מאוחר ללמוד נושא חדש. חפשו פעילויות חברתיות ותרבותיות, כמו חוגים במועדון הגמלאים הסמוך למגוריכם, מספורט ופילטיס עד לחוגי הייטק ומחשבים. טיפ נוסף – בדקו בארגון בו אתם עובדים אם קיימת עובדת סוציאלית שמלווה את הפורשים ומעניקה ייעוץ ותמיכה.  

הגדירו לעצמכם חלומות וצרכים עתידיים

לאחר הפרישה עוד יש לפניכם שנים יפות בחייכם. חולמים לטייל סביב העולם? לטוס לחופשות? להעתיק את מקום מגוריכם ולעבור לבית חדש? אולי לשפץ את הבית הקיים?   

לצד החלומות זכרו שהחיים ממשיכים וגם הצרכים היום יומיים ואיתם ההוצאות. חשבונות, קניות, בילויים, חוגים, אחזקת רכב, טיפולי שיניים, בדיקות רפואיות, מתנות לנכדים. כדי שתחיו את החיים שתמיד חלמתם, כדאי לשבת עם עט ודף חלק ולהגדיר את ההוצאות השוטפות החודשיות והשנתיות הצפויות, וגם את ההוצאות החד פעמיות הגדולות בשנים הבאות. הגדרת צרכים היא המפתח לחיים מבוססים כלכלית ולתכנון לאחר פרישה.  

פנסיה: משיכה חד פעמית או קצבה חודשית ?

אין תשובה חד משמעית, אך יש שיקולים שיעזרו לקבל החלטה נכונה. כסף הוני, כלומר משיכה חד פעמית, מתאים יותר למי שמצבם הבריאותי ירוד או שתוחלת חייהם הצפויה אינה גבוהה, לכן יעדיפו למשוך את כספי הפנסיה בפעם אחת במעמד הפרישה, מאשר לקבל קצבה ממושכת. יש כאלו שמרגישים בטוחים יותר כשהכסף אצלם ביד, והם יכולים לנהל אותו עצמאית ולא להשאירו בקרן המושפעת מתנודות השוק.  

למי כן מתאימה קצבה חודשית? מי שרגיל להתנהל עם משכורת חודשית, מי שהקצבה עושה לו סדר כלכלי. אנשים שחוששים לבזבז הכל בפעם אחת. אם אתם מעוניינים להשאיר ירושה אחריכם – קרן פנסיה מאפשרת הבטחת תשלומים ליורשים שלכם, בן / בת הזוג או הילדים, ולהבטיח את עתידם הכלכלי לאחר פטירתכם.  

קיימת אפשרות משולבת למשוך חלק מסכום הפנסיה, כשהיתרה תשמש קצבה חודשית. זה נקרא היוון קצבאות – פודים סכום משמעותי מהקרן בפעם אחת על חשבון הקצבה החודשית שתופחת במשך "תקופת היוון".

חשוב להבין שמרגע שבחרתם את מסלול הפנסיה לא תוכלו להתחרט ולשנותו, ולכל אחד מותאם המסלול שעונה על הצרכים האישיים והאופי הפרסונלי של אותו אדם. 

נצלו את מלוא הטבות המס שמגיעות לכם

כספי החסכון שצברתם והקצבה החודשית מוגדרים כהכנסה ולכן מחויבים במס, אך ניתן להמתיק את הגזירה ולהנות מהטבות והקלות מס משמעותיות, שכדאי לכם לנצל.   

הטבת מס מרכזית לטובת הפורשים היא קיבוע זכויות. הטבה זו תאפשר לכם לשלם פחות מס על הכסף שמגיע לכם – אם קצבת פנסיה חודשית, כסף ששוכב בקופות גמל שתרצו למשוך כולל הרווחים המומרים לקצבה, ושאר פיצויים ומענקים שמגיעים לכם כמו פדיון ימי חופשה ומחלה, פיצויי פיטורים ועוד – פשוט חבל שתשלמו עליהם מס. 

כדי להנות מהטבות המס שמגיעות לכם ולקבל פטור מלא ממס, התקשרו עוד היום למרקר ביטוח ופיננסים ליעוץ פנסיוני ותכנון פרישה.  

הפוסט איך לפרוש נכון? הופיע לראשונה ב-מרקר.

ההחלטה הפיננסית הקריטית ביותר בדרך לפרישה

הליך הפרישה הוא צומת דרכים פיננסי מרכזי, וכל החלטה שתקבלו בו תשפיע באופן דרמטי על עתידכם הכלכלי לשארית החיים.

בסוכנות מרקר ביטוח ופיננסים, אנו מביאים ניסיון מצטבר של למעלה מ-35 שנה ומומחיות מוכחת בטיפול מקיף ויסודי מול רשויות המס והגופים המוסדיים.

מטרתנו היא לעזור לכם למקסם את הפטורים והזכויות המגיעים לכם, תוך טיפול יסודי בכל פרט:

החל מהתכנון המקצועי ועד לקבלת כספים בפועל.

אנו כאן כדי שהפרישה שלכם תהיה לא רק בטוחה, אלא גם רווחית באמת.

ליווי וטיפול מלא: מתכנון פרישה ועד לקבלת כספים בפועל

היתרון הייחודי של מרקר: שקט נפשי וטיפול מקצה לקצה

במרקר ביטוח ופיננסים אנו יודעים כי ההתנהלות מול רשויות המס והגופים הפיננסיים המוסדיים, עלולה להיות מורכבת, בירוקרטית ומתישה.

לכן אנו לא מסתפקים במתן מידע תיאורטי בלבד, אלא מלווים אתכם בכל שלבי התהליך:

• הגשת בקשות וטפסים: מילוי מדויק והגשה אונליין או פיזית של כל הטפסים הנדרשים (כולל טופס 161ד').
• ייצוג מול רשויות המס: ניהול התקשורת והטיפול בכל שאלה או דרישה מצד מס הכנסה.
• תיאום מול הגופים המוסדיים: פתיחת התיקים הנדרשים, העברות כספים, ותיאום מול כל הגורמים הרלוונטיים.
• מעקב צמוד עד למימוש: אנו מפקחים באופן שוטף על התקדמות התהליכים ודואגים שתקבלו את כל הזכויות והכספים המגיעים לכם במלואם ובזמן.

השירות המקיף שלנו מבטיח שקט נפשי, תוך ידיעה שיש מי שמטפל עבורכם בכל הבירוקרטיה בצורה מקצועית ויעילה, עד לקבלת הכספים לחשבונכם.

קיבוע זכויות (טופס 161ד'): המפתח לפטור ממס על הפנסיה

אל תחכו לרגע האחרון: צעד חד פעמי ששווה הון

• הליך חד-פעמי עם חשיבות קריטית.
• קביעת פטור ממס לכל החיים.
• חיסכון של עד מאות אלפי שקלים.
• חשיבות מיוחדת לאור שינויי חקיקה 2025

קיבוע זכויות (באמצעות הגשת טופס 161ד') הוא אחד התהליכים החשובים והמשמעותיים ביותר עבור כל פורש/ת לגמלאות.

זהו הליך חד-פעמי מול רשות המסים, המאפשר לכם לקבוע את שיעור הפטור ממס על קצבת הפנסיה שלכם, וכן על סכומים הוניים שצברתם בתוכניות פנסיוניות.

החלטה מושכלת ומדויקת בתהליך זה יכולה לחסוך לכם עשרות ואף מאות אלפי שקלים במס לאורך חיי הפרישה, תוך ניצול מיטבי של תקרות המס המעודכנות לקיבוע זכויות לשנת 2025.

לדוגמה: נכון לכתיבת שורות אלה, תקרת הקצבה המזכה הפטורה ממס עומדת על כ-5,375 ש"ח לחודש (מתוך תקרת קצבה מזכה של כ-9,430 ש"ח), ותקרת הפטור למענק פרישה עומדת על כ-13,750 ש"ח לכל שנת עבודה.

במרקר, אנו מתמחים בתכנון פרטני לניצול אופטימלי של ההטבות, תוך התחשבות במצבכם האישי, בצרכים עתידיים ועדכוני חקיקה רלוונטיים (כמו השינויים המתוכננים לשנת 2025).

אנו נבנה עבורכם את המודל המיטבי שיבטיח מקסימום חיסכון במס על קצבאות ומענקי פרישה, ויאפשר לכם ליהנות מפירות עבודתכם במלואם.

פריסת מס למענקי פרישה: הפחתת נטל המס על מענקים

ניתוח מעמיק למיקסום החיסכון – פריסת מס אחורה וקדימה

• ניתוח כדאיות המהלך.
• פריסה אסטרטגית על פני שנים.
• הפחתה משמעותית בנטל המס.

מענקי פרישה, פיצויים והמענקים שנצברו בתוכניות שונות עשויים להיות חייבים במס גבוה.

עם זאת, ניתן לפרוס את המענק על פני מספר שנות מס, ובכך להפחית משמעותית את נטל המס. אנו נבחן עבורכם הן פריסת מס קדימה (לשנים שלאחר הפרישה) והן פריסת מס אחורה (לשנים שקדמו לפרישה), על מנת למצוא את האסטרטגיה המיטבית לחיסכון במס בהתאם לנתונים הפיננסיים שלכם.

צוות המומחים שלנו יבצע עבורכם ניתוח מעמיק של כלל האפשרויות, תוך התחשבות במקורות הכנסה נוספים ומצב פיננסי.

אנו נחשב את הכדאיות המרבית של פריסת המס עבורכם, ונתכנן את האסטרטגיה המיטבית שתבטיח את החיסכון הגבוה ביותר במענקי הפרישה.

תכנון מס שוטף: חיסכון לאורך כל הדרך

תכנון מס כחלק אינטגרלי מניהול הון

• ייעוץ מס עדכני.
• חיסכון מתמשך.
• מקסום הטבות המס לאורך זמן.

הדינמיות של חוקי המס והשינויים המתמידים בשוק דורשים ליווי מקצועי שוטף.

לכן תכנון מס אינו אירוע חד-פעמי, אלא חלק אינטגרלי מתהליך התכנון הפיננסי והפנסיוני הכולל שאנו מספקים.

יועצי מס מומחים מטעמנו עומדים לרשותכם, מספקים ליווי שוטף, בוחנים הזדמנויות לחיסכון במס ודואגים לעמידה מלאה בדרישות החוק. גישה פרואקטיבית זו מבטיחה שאתם תמיד תהיו מעודכנים, ותוכלו לנצל באופן מתמיד את ההטבות המגיעות לכם, גם לאחר הפרישה.

שומרים על הכסף שלכם לקראת פרישה

מרקר ביטוח ופיננסים היא השותפה האמינה והמקצועית שלכם לתכנון פרישה מוצלח ורווחי.

עם ניסיון עשיר, ידע מעמיק ומעטפת שירותים מלאה, אנו מבטיחים שקט נפשי ומקסום פוטנציאל ההכנסות בפרישה.

לקביעת פגישת ייעוץ אישית ודיסקרטית, צרו עמנו קשר עוד היום ונשמח לעמוד לשירותכם.

הפוסט פרישה רווחית הופיע לראשונה ב-מרקר.