תכנון פרישה

גברים החל מגיל 67 ונשים מגיל 62 (גיל הנשים יעלה בהדרגה לגיל 65). על פי תקנות קופת הגמל ניתן לפרוש החל מגיל 60.

לפני הפרישה חשוב מאוד להתייעץ עם מומחה פרישה ולבצע קיבוע זכויות ותכנון פיננסי .

1. אופן קבלת כספי הקופה – האם במסלול קצבה או באפיק הוני (סכום חד פעמי).
2. קיבוע זכויות ופריסת מס – מאפשר לכם לבחור כיצד לנהל את הפטור בפנסיה, כסכום חד פעמי או היוון קצבה או כפטור על  הקצבה החודשית .
3. ביטוח בריאות – פורש שמבוטח בביטוח בריאות ע"י המעסיק , צריך לוודא כי בעת הפרישה , תוכנית הביטוח הקיימת תישאר כולל רצף ביטוחי באופן פרטי .
4. תכנון פיננסי מקיף – תכנון אופטימלי לכספי הפורש הכולל, איתור כספים , התאמה אישית הטבות מס , מיצוי אופציות וזכויות כולל ליווי אישי .

1. תעודת זהות + ספח של הפורש
2. תעודת זהות + ספח של בן הזוג
3. העתק מהמחאה ו/או אישור ניהול חשבון
4. טופס 161
5. אישור שחרור ממעסיק
6. הודעת עזיבה
7. מסלקה פנסיונית
8. סימולציית פרישה שהתקבלה מהמעסיק (במידה ויש)

במרקר ביטוח ופיננסים קיימת מחלקה ייעודית לתכנון פרישה ותכנון פיננסי מקיף שנותן מענה לפורש והצגת תמונה מלאה ומרוכזת של כספי הפורש , במסלול קופות גמל , קרנות פנסיה , ביטוח חיים בעל מרכיב חסכון , קרנות השתלמות ופוליסות ביטוח למקרה מוות גם ללא מרכיב חסכון .

תוחלת החיים בפרישה: גברים גיל 84.5 שנים / נשים גיל 86.6 שנים.
בתכנון פנסיוני יש להתחשב בנתונים אלו ולקבל החלטה מיטבית בהתאם למצב הבריאותי ושיקולים כלכליים נוספים.

התקנות החדשות של משרד האוצר קובעות כי ניתן לנייד את הצבירה בין קרנות הפנסיה ובקופות הגמל החדשות, למעט הכספים בקרנות הפנסיה הוותיקות.

קיבוע זכויות מאפשר לכל מי שהגיע לגיל הזכאות (*) לנצל את יתרת ההון הפטור.
ההון הפטור עומד ע"ס כ- 800,000 ₪ נכון לשנת 2022. וניתן לנצל אותו בשלוש דרכים:

1. במשיכה חד פעמית (היוון קיצבה)
2. בקבלת מענקי פרישה פטורים ממס
3. בקבלת פטור חודשי על הקצבה
   (*) גיל הזכאות הינו גיל הפרישה על פי חוק או יום קבלת הקצבה לראשונה.