כולם כבר חוסכים עם קופת גמל להשקעה ואתם עדיין בחוץ?

קופת גמל להשקעה – איך היא הפכה לאפיק החיסכון הפופולרי ביותר בישראל, ואיך מנצלים אותה נכון בשנת 2025?

תשואה מרשימה: בשנת 2024, במסלול הכללי של קופות הגמל להשקעה המובילות בענף, נרשמה תשואה מצטברת ממוצעת של כ-13.7%!*

בעולם שבו הריבית משתנה והבורסה מציגה הזדמנויות לצד תנודתיות, המשקיע הישראלי מחפש את "שביל הזהב": מקום שבו הכסף יוכל לצמוח תחת ניהול מקצועי, אך יישאר נזיל וזמין לכל צורך. קופת גמל להשקעה היא בדיוק הפתרון הזה – מדובר באפיק חיסכון גמיש ומשתלם ששינה את כללי המשחק בשוק ההון הישראלי, והיא כלי חובה לכל מי שרוצה שהכסף שלו יעבוד בשבילו תוך הנאה מהטבות מס ייחודיות.

מהי בעצם קופת גמל להשקעה?

עד לפני מספר שנים, קופות הגמל היו מכשיר חיסכון "נעול" עד לגיל פרישה, עד שנת 2016, אז המדינה יצרה את "קופת גמל להשקעה" כדי לעודד את הציבור לחסוך באופן עצמאי.

כיום זהו מוצר המשלב את הטוב מכל העולמות: ניהול השקעות מקצועי בדומה למכשירי חיסכון פנסיוניים מפוקחים, גמישות של חשבון עו"ש (מבחינת נזילות), והטבות מס של תוכנית חיסכון ארוכת טווח.

בניגוד לפיקדונות בנקאיים, כאן הכסף מנוהל בשוק ההון, עם אפשרות לבחור רמת סיכון, לעבור מסלולים וליהנות מדחיית מס – יתרון שבנק פשוט לא יכול להציע.

ב'מרקר', אנו רואים בקופת הגמל להשקעה כלי אסטרטגי בבניית העתיד הכלכלי של המשפחה: נכון לשנת 2025, תקרת ההפקדה השנתית עומדת על 81,711.88 ש"ח לכל מספר תעודת זהות (כלומר, ניתן לפתוח קופה לכל בן משפחה בנפרד ולהכפיל את תקרת ההפקדה המשפחתית).

יתרונות הליבה: למה כולם עוברים לקופת גמל להשקעה?

1. גמישות מירבית בהפקדות

החיים הדינמיים דורשים פתרונות דינמיים. קופת גמל להשקעה מאפשרת לכם להפקיד כספים בשתי דרכים:

• הפקדה חודשית קבועה (הוראת קבע): אידיאלי לבניית חיסכון הדרגתי מתוך השכר.
• הפקדה חד-פעמית: מתאים מאוד לבונוסים, כספי ירושה או כספים שהשתחררו מפיקדונות בנקאיים. ניתן להפסיק, להגדיל או להקטין את ההפקדות בכל עת ללא "קנסות יציאה" או עמלות פתיחה.

2. נזילות מלאה: הכסף זמין לכם תמיד

זהו היתרון המכריע. בניגוד לקרן השתלמות שסגורה ל-6 שנים או קרן פנסיה שסגורה עד הפרישה, הכספים בקופת גמל להשקעה הם נזילים לחלוטין. צריכים את הכסף לשיפוץ דחוף? לטיול? לסגירת חוב? תוך ימי עסקים ספורים הכסף יכול להיות אצלכם בחשבון העו"ש (בניכוי מס רווח הון כחוק).

3. הטבת המס ה"סודית" לגיל פרישה

זהו הקלף המנצח של המכשיר הזה. אם תצליחו להתאפק ולא למשוך את הכספים עד גיל 60, תוכלו ליהנות מהטבה כפולה:

• פטור מלא ממס רווחי הון: אם תמשכו את הכסף כקצבה חודשית, לא תשלמו את ה-25% מס על הרווחים שצברתם לאורך השנים.
• פטור ממס הכנסה: הקצבה שתתקבל מקופת הגמל להשקעה תהיה פטורה ממס רווחי הון, ובכפוף לתנאי הדין – עשויה להיות פטורה גם ממס הכנסה.

4. מעבר בין מסלולים ללא "אירוע מס"

בתיק השקעות רגיל בבנק, ברגע שאתם רוצים לעבור ממסלול מנייתי למסלול סולידי, אתם חייבים למכור את הנכסים ולשלם מס רווח הון באותו רגע. אבל בקופת גמל להשקעה, ניתן לעבור בין מסלולי השקעה שונים מבלי שהדבר ייחשב למכירה. המס ישולם רק ביום שתמשכו את הכסף פיזית מהקופה. זהו מנגנון המאפשר לכסף שלכם להמשיך לצבור "ריבית דריבית" על חשבון המס שנדחה.

חיסכון לדור הבא: הדרך הנכונה לדאוג לילדים ולנכדים

הורים וסבים רבים מחפשים דרך להעניק לדור הבא "נקודת זינוק" טובה לחיים. פתיחת קופת גמל להשקעה על שם הילד או הנכד היא אחת המתנות הגדולות ביותר שניתן לתת, אך חשוב לזכור: כל משיכה מקופה על שם קטין מחייבת אישור אפוטרופוס ולעיתים גם אישור בית משפט – מה שמבטיח שהכסף אכן נשמר לטובת הילד.

בזכות העובדה שמדובר בהשקעה לטווח ארוך, ניתן לבחור במסלולי השקעה מנייתיים יותר. ההיסטוריה מוכיחה שלאורך זמן, שוק ההון משיא תשואות הגבוהות משמעותית מכל חיסכון בנקאי.

ניהול מקצועי ומינוף רווחים: הערך המוסף של 'מרקר'

בשוק ההון מציע מגוון רחב של קופות גמל להשקעה המנוהלות על ידי בתי השקעות שונים. כאן נכנסת לתמונה המומחיות שלנו. ברוב המקרים, שילוב נכון בין קופת גמל להשקעה, קרן השתלמות ופוליסת חיסכון יוצר תמהיל חכם שמאזן בין נזילות, מס ותשואה.

צוות המתכננים של מרקר מבצע עבורכם:

• ניתוח ביצועים: בדיקת הקופות שהשיגו את התשואות המובילות לאורך זמן.
• התאמת רמת סיכון: בניית אסטרטגיה שתואמת את אופק הזמן והעדפות הסיכון שלכם.
• אופטימיזציה של תקרת ההפקדה: ניצול חכם של התקרה (81,711.88 ש"ח) דרך פיזור משפחתי.
• הוזלת עלויות: השגת דמי ניהול אטרקטיביים בזכות הכוח של גוף פיננסי גדול.

שאלות נפוצות – קופת גמל להשקעה:

האם ניתן להפקיד מעבר לתקרה השנתית?

לא ניתן להפקיד יותר מהתקרה (נכון ל-2025) תחת אותה תעודת זהות. עם זאת, ניתן לפתוח קופות נוספות על שם בן/בת הזוג או הילדים ובכך להגדיל את היקף החיסכון המשפחתי.

מה ההבדל בין קופת גמל להשקעה לפוליסת חיסכון?

שני המכשירים דומים בנזילות, אך קופת גמל להשקעה מאפשרת את הטבת הפטור ממס בפרישה (קצבה). מצד שני, בפוליסת חיסכון אין תקרת הפקדה שנתית.

האם הכסף מבוטח?

הכספים מנוהלים בנאמנות על ידי בתי השקעות תחת רגולציה מחמירה. הכסף מופרד מההון העצמי של החברה המנהלת, כך שהוא מוגן גם במקרה של קשיים כלכליים של הגוף המנהל.

השורה התחתונה: העתיד הפיננסי שלכם מתחיל בניהול נכון

העתיד הפיננסי לא נבנה מהחלטה אחת – אלא מסדרת החלטות חכמות. קופת גמל להשקעה היא אחת החשובות שבהן. הנתונים של 2024 הוכיחו שוב שהשוק יודע לתגמל את מי שבוחר בניהול מקצועי.

ב'מרקר', אנחנו כאן כדי לוודא שאתם לא רק "חוסכים", אלא משקיעים בצורה אסטרטגית.

צרו קשר עוד היום לתיאום פגישת תכנון פיננסי: 04-854-5000 📞 או השאירו פרטים באתר ונחזור אליכם בהקדם! 🌐 

*תשואות עבר אינן מהוות אינדיקציה בטוחה לתשואות עתידיות. המידע מבוסס על תשואה מצטברת ממוצעת של כ-13.7% בשנת 2024 במסלול הכללי בחלק מקופות הגמל להשקעה המובילות. מידע זה אינו מהווה תחליף לייעוץ פיננסי או פנסיוני, והוא כפוף להוראות הדין. מומלץ להתייעץ עם יועץ מוסמך.